Lån uden om banken

Er det sikkert at låne penge uden om banken?

Det er faktisk ikke et helt dumt spørgsmål, men nærmere klogt og betænksomt. Penge, økonomi og lån er for mange på niveau med at hoppe fra femmetervippen i svømmehallen – usikkert og svært. At låne uden om banken kan for mange være endnu mere usikkert, da mange føler en tryghed ved at låne gennem banken. Tiderne hvor boliglån kun kunne optages gennem banker og realkreditinstitutter er slut, og der er derfor i dag flere muligheder for at få gode lånevilkår på boliglån uden om bankerne. I dette indlæg vil vi komme nærmere ind på fordele, ulemper, og hvad du skal være ekstra opmærksom på når du låner udenom banken.

Først og fremmest, vil vi gerne understrege at der er ikke noget at være bange for, så længe du sørger at din långiver er godkendt som ejendomskreditselskab hos Finanstilsynet (Fairkredit er godkendt som ejendomskreditselskab – klik bare her for at se).

Det du skal gøre, er at tage kontakt til et godkendt ejendomskreditselskab eller boligkreditformidler, f.eks. Fairkredit, som kan vejlede dig i den rigtige retning – så lover jeg, at du vil opleve et positivt resultat!

Boliglån uden om banken – sådan gør du:

På det danske boligmarked kan du finde en god håndfuld af låneformidlere, som ligesom bankerne og realkreditinstitutterne, kan hjælpe dig med at opfylde boligdrømmen. Fairkredit er en af de førende aktører for boliglån uden om banken, som også kaldes ejendomskreditlån eller pantebrevslån.

I banken, kan du typisk optage både banklån og et realkreditlån. Det er disse to typer af boliglån der er mest almindelige, og som du typisk vil blive anbefalet af venner og familie. Problemet med bank- og realkreditlån er dog, at kravene for at få lov til at tage et sådant lån er meget firkantede. Det kan derfor være en mulighed, og måske endda den eneste mulighed, at tage et huslån uden om banken.

Et lån uden om banken, er kaldet et pantebrevslån eller med et mere moderne udtryk – et ejendomskreditlån. Låneformidlerne er små til mellemstore virksomheder, som vejleder dig tæt og sikkert gennem hele processen – fra første kontakt til boligejer.

Hvad er et ejendomskreditlån?

Et ejendomskreditlån er det samme som tidligere blev kaldt “pantebrevslån”, også skal det være udstedt af en godkendt ejendomskreditselskab som f.eks. Fairkedit. Hvis jeg kalder det et alternativ, så kan det virke en smule skummelt og forkert, selvom et ejendomskreditlån rent faktisk er et alternativ til bank- og realkreditlånet. Men jeg skal ikke skræmme dig, for denne låntype er hverken skummel eller forkert – blot en smule dyrere.

Et ejendomskreditlån har en fast rente på 7 – 8,5 %, hvilket er højt sammenlignet med f.eks. realkreditlån. Til gengæld, kan det være den eneste mulighed for at gøre boligdrømmen til virkelighed, hvis du af den ene eller anden årsag afdrager på tidligere gæld, har et lavt rådighedsbeløb eller en anden økonomisk skavank som gør, at du ikke passer ind i bankernes kassetænkning.

Udover, at et ejendomskreditlån har en fast rente på 7 – 8,5 %, så kan låntypen også have en variable rente. Hertil, skal det nævnes, at den variable rente kun ses i meget få tilfælde, da de fleste kunder såvel som investorer foretrækker fastforrentede lån. Endvidere, har ejendomskreditlånet en belåningsgrad på 0 – 95 %, hvilket betyder at du kan låne optil 95 % af huset pris. De sidste 5 % skal du, ifølge en regulering fra Finanstilsynet selv have opsparet.

Læs mere: Lån op i friværdien med ejendomskreditlån

Boligtyper til finansiering med ejendomskreditlån

Et boliglån uden om banken er mest velegnet huskøb uden for de store danske byer. Det er især boliger med en lav købspris, som giver mening i forhold til låntypen.

Det skyldes at banker og realkreditinstitutter som regel ikke vil finansiere et sådant hus, fordi at boligmarkedet uden for byerne er mindre attraktivt og derfor med større risiko. Det er ærgerligt, da det landelige Danmark (også kaldt Udkantsdanmark) rummer en stor mængde kønne boliger og ejendommen til særdeles fornuftige priser.

Så er det blevet afvist til at boligkøb i egen bank, så fortvivl ikke, for der findes nemlig flere gode alternativer i dag. Det bedste alternativ til traditionel boligfinansiering er formentlig ejendomskreditlån, særligt hvis du er afvist til boligkøb i “Udkantsdanmark”. Med ejendomskreditlån har du nemlig mulighed for at få optil 25 år løbetid på lånet og fast rente (uden bidragssatser) i hele lånet løbetid.

Så drømmer du om at bo uden for byerne, for selvom banken siger ”nej” – kan et ejendomskreditlån hjælpe dig i retningen af boligdrømmen.

Optag et ejendomskreditlån

Har du allerede fundet drømmeboligen, samt har 5 % af boligens værdig til rådighed? Eller er du i tvivl om hvilken type bolig du har råd til?  I begge tilfælde, skal du kontakte en ejendomskreditselskab som f.eks. Fairkredit.  Her kan få en uforpligtende snak om dine muligheder for boligkøb. Såfremt du ønsker at gå videre med en ejendomskreditlån vil en personlige lånekonsulent anmode om relevant data på dig, dine økonomi og den konkrete ejendom. Disse oplysninger som brugt til at danne et låneprospekt som en et simpelt overblik over din sag, som herefter sendes ud til relevante professionelle investorer.

Fairkredit – dit ejendomskreditselskab

Hos Fairkredit kan du hurtigt og sikkert få hjælp til at opfylde drømmen om fast ejendom. Med hjælp fra Fairkredits hjælpsomme og professionelle lånekonsulenter er du i trygge hænder, når de vejleder og hjælper dig til at optage det helt rigtige boliglån uden om banken.

Ring eller beregn dit boliglån online

Der er flere muligheder for at få vurderet hvilken sum penge, som din økonomi er valid til at låne. Er du til personlig betjening, så kan du give Fairkredit et opkald i alle hverdage mellem kl. 9 – 17 på telefon: 70 27 27 26. I telefonen vil du komme i kontakt en skarp lånkonsulent, som ved alt om boligfinansiering og privatøkonomi. Er du mere til at sidde derhjemme foran computeren og fumle med tal og økonomi selv? Så kan du beregne dit lån og starte din låneansøgning på mit.fairkredit.dk

Stadig usikker?

Det skal du ikke være ked af. Det, at finde hoved og hale i boligfinansiering er som at være Bambi på glatis. Et tip til dig: Følg Fairkredit på Facebook, Instagram eller LinkedIn – her finder du ugentlig information, opdateringer mm. angående boliglån og boligkøb.

Du kan også…

Besøge Fairkredits hjemmeside, og læse mere om dine mulighed for at få et boliglån uden om banken.